9月22日，银保监会下发商业服务银行监管评级方法。据了解，商业服务银行监管评级結果分为1-6级和S级，在其中，1级进一步细分为A、B2个级别，2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。评级結果为1-6级的，标值越大体现组织风险性越大，必须越高水平的监管关心。正处在重新组合、被接手、执行销售市场撤出等情形的商业服务银行经监管组织评定后立即列入S级，不参与当初监管评级。 商业服务银行监管评级方法 第一章 条例 第一条 为加强商业服务银行风险性监管，健全商业服务银行同质性类似较为和多元化监管，有效分派监管資源，推动商业服务银行可持续性建康发展趋势，依据《我国商业服务银行法》《我国银行业监管法》等相关法律法规，制订本方法。 第二条 本办法适用对开张满一个详细会计期间以上的商业服务银行和乡村协作银行、农信社、城镇银行的法定代表人组织的监管评级，监管机构可根据本方法对当初新开设的银行开展试评级。 本方法所称商业服务银行，就是指在我国镜内依规成立的中资企业商业服务银行、外商独资企业银行和中外合作银行。本方法所称监管组织，就是指我国银行(601988,个股诊断)商业保险监管联合会（下称银保监会）以及派出机构。 经银保监会准许建立的别的银行业金融企业的监管评级，参考本方式实行。对于经银保监会准许建立的别的银行业金融企业颁布的重点监管评级标准，在评级架构、時间和步骤应该与本方法有关要求保持一致，开发设计银行和税收优惠政策银行监管评级标准另行规定。 第三条 商业服务银行监管评级就是指监管组织依据平时监管把握的情形及其别的有关信息，依照本方法对商业服务银行的总体风险性和经营管理模式作出评价分辨的监管全过程。监管评级結果是执行多元化监管的基本。 第四条 银保监会综合机构商业服务银行监管评级工作中，开展统一管理方法，标准操作步骤，加强评级結果应用和质量控制。银保监会以及派出机构依照本方法进行商业服务银行监管评级工作中。 第二章 评级因素与评级方式 第五条 商业服务银行监管评级因素包含资产充裕、资产质量、公司治理结构与管理方法品质、赢利情况、利率风险、经营风险、数据治理、网络科技风险性和组织多元化因素。商业服务银行监管评级因素由定量分析和判定两大类评级指标值构成。 第六条 商业服务银行监管评级方式关键包括以下几点： （一）评级因素权重值设定。各监管评级因素的规范权重值分派如下所示：资产充裕（15%）、资产质量（15%）、公司治理结构与管理方法品质（20%）、赢利情况（5%）、利率风险（15%）、经营风险（10%）、数据治理（5%）、网络科技风险性（10%）、组织多元化因素（5%）。银保监会依据监管关键、银行业务流程复杂性和风险性特点实际设置和调节各评级因素权重值。 （二）评级指标值和评级因素优秀率。评级指标值优秀率由监管工作人员依照评定标准评定后融合技术专业分辨明确。评级因素得分为各评级指标值优秀率加总。 单项工程因素优秀率按权重值转换为学分制后分6个等级，90分（含）至100分为1级，75分（含）至90分为2级，60分（含）至75分为3级，45分（含）至60分为4级，30分（含）至45分为5级，30分下列为6级。 （三）评级综合性优秀率。评级综合性优秀率由各评级因素优秀率依照因素权重值权重计算归纳后得到。 （四）监管评级結果明确。依据等级分类规范，以评级综合性优秀率明确监管评级基本等级和级别，在这个基础上，融合监管评级调节要素产生监管评级結果。 第七条 商业服务银行监管评级結果分为1-6级和S级，在其中，1级进一步细分为A、B2个级别，2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。评级結果为1-6级的，标值越大体现组织风险性越大，必须越高水平的监管关心。正处在重新组合、被接手、执行销售市场撤出等情形的商业服务银行经监管组织评定后立即列入S级，不参与当初监管评级。 监管评级综合性优秀率在90分（含）至100分为1级，在其中，95分（含）以上为1A，90分（含）至95分为1B；75分（含）至90分为2级，其中，85分（含）至90分为2A，80分（含）至85分为2B，75分（含）至80分为2C；60分（含）至75分为3级，在其中，70分（含）至75分为3A，65分（含）至70分为3B，60分（含）至65分为3C；45分（含）至60分为4级，其中，55分（含）至60分为4A，50分（含）至55分为4B，45分（含）至50分为4C；30分（含）至45分为5级；30分下列为6级。 第八条 针对存有下列情况的商业服务银行，监管组织应在评级综合性优秀率相匹配的基本等级和级别基本上，开展对应调节： （一）关键监管指标值不符合最少监管规定或短时间产生重要不良转变的，监管评级結果应是3级及下列； （二）发生以下重要消极要素严重影响组织稳健经营的，监管评级結果应是3级及下列：党建工作比较严重减弱、公司治理结构存有明显缺点，产生重要涉刑业界案子，财务造假、数据造假问题比较严重，被采用重要行政处罚法、监管强制执行措施，重要舆情应对比较严重不合理等； （三）没法顺利运营，发生个人信用困境，严重影响银行顾客和别的顾客合法权利及金融业纪律平稳的，监管评级結果应是5级或6级； （四）风险性解决显著不到位、关键监管现行政策和规定推进不合格的，监管评级結果不高过近期一次监管评级結果； （五）监管组织评定的别的应下降监管评级的情况，视情节恶劣水平决策下降对策。 第三章 评级程序流程 第九条商业服务银行的监管评级周期时间为一年，点评期内为上一年1月1日至12月31日。本年度评级工作中正常情况下应于每一年3月底前进行。 第十条 商业服务银行监管评级程序流程包含本年度评级计划方案制订、信息收集、初评、复审、审批、結果意见反馈与剖析、动态性调节、后评价等阶段。 第十一条 银保监会每一年依据宏观经济政策金融业局势、商业服务银行运营与风险性、监管标准和关心关键等要素的转变状况，制订本年度监管评级计划方案，确立当初评级关键点、评定标准和实际日程安排。 第十二条 银保监会以及派出机构不断、全方位、深层次搜集与商业服务银行监管评级有关的内部信息内容，充分体现商业服务银行的公司治理结构、风险管控、业务流程运营等状况。有关信息包含但是不限于：非当场监管信息内容、现场检查汇报和数据信息、银行相关运营管理资料、财务审计报告、信访和违反规定检举信息内容以及他关键外部环境信息内容等。 商业服务银行理应保证向监管组织给出的数据和消息的真实度和精确性，监管组织发觉数据信息和信息内容失帧时，理应立即与被评级银行确定调整，并选用调整后的信息和数据开展监管评级。监管组织可视性评级必须，根据到被评级银行当场走访调查、监管商谈等方法进一步掌握状况并搜集信息内容。 第十三条 银保监会以及派出机构综合分析被评级银行有关信息，根据本方法要求的评级方式和规范，进行监管评级初评，产生初评結果。 监管评级初评对每一项评级因素的评估应剖析深层次、理由充分、分辨有效，精确体现商业服务银行的真实情况。 第十四条 银保监会以及派出机构在初评基本上对被评级银行的隐患与经营管理模式开展再点评，产生复审結果。复审結果可有别于初评結果，但应表明原因。 第十五条 银保监会对复审結果开展审批调节，明确被评级银行的监管评级最后結果。最后結果可有别于复审結果，但应表明原因。 监管评级审批应依照评级限度统一、客观性精确和公平合理标准，充分考虑单家组织特性、类似组织关联性等要素，对被评级的全部类似银行的隐患与经营管理模式、评级成绩和等级开展明确。 第十六条 银保监会以及派出机构应将商业服务银行的监管评级最后結果及其存有的首要风险性和问题，根据商谈、谨慎监管大会、监管意向书、监管通告等方法通告给商业服务银行，并明确提出监管建议和整改要求。 银保监会以及派出机构对本年度监管评级工作中进行状况和评级結果开展剖析，汇总评级发觉的风险因素，明确提出有关制度提议。 第十七条 本年度监管评级工作中完毕后，被评级银行风险性或经营管理模式产生重点转变的，银保监会以及派出机构可对监管评级結果开展信息调节。 第十八条 银保监会融合监管评级工作中具体，适度对监管评级工作中及实际效果开展后评价，客观性分析问题及缘故，吸取经验和经验教训，持续改善健全商业服务银行监管评级管理体系。 第十九条 银保监会基本建设商业服务银行监管评级信息管理系统，开展集中统一的评级步骤追踪和管理方法，提高商业服务银行监管评级工作中的严谨性和精确性。 第四章 评级結果应用 第二十条 监管评级結果理应做为考量商业服务银行经营状况、风险管控水平和隐患水平的首要根据。 综合性评级結果为1级，表明银行在各层面全是完善的，发觉的问题比较轻且可以在平时经营中处理，具备很强的风险性抵抗工作能力。 综合性评级結果为2级，表明银行基本上是完善的，风险性抵抗工作能力优良，但存有一些可以在正常的运作中得到改正的缺点，若存有的缺点再次发展趋势很有可能造成比较大问题。 综合性评级結果为3级，表明银行存有一些显著的缺点，风险性抵抗工作能力一般，凑合可以抵挡业务流程运营条件的大幅度转变，但出现的缺点若不及早改正非常容易造成经营状况劣变，理应给与监管关心。 综合性评级結果为4级，表明银行存在的不足较多或比较比较严重，而且未获得有效的解决或处理，必须马上采用纠正措施，不然很有可能危害银行的生存力，存有引起破产倒闭的概率。 综合性评级結果为5级和6级，表明银行为高危组织。在其中，评级結果为5级，表明银行销售业绩主要表现偏差，存有十分明显的问题，必须采取一定的有效措施开展隐患处理或援助，以防止造成破产倒闭的风险性；评级結果为6级，表明银行存在的不足极其不容乐观，很有可能或早已产生信誉困境，严重影响银行顾客和别的顾客合法权利，或是很有可能严重威胁金融业纪律、危害群众权益。 第二十一条 银保监会以及派出机构理应灵活运用商业服务银行监管评级結果，将监管评级结果做为制订监管整体规划、充分利用监管資源，采用监管对策和行動、进行市场准入制度的重要环节，融合单项工程因素和综合性评级結果，详细分析银行存有的风险性以及形成原因，制订各家银行的综合性监管方案和监管现行政策，明确监管关键及其非当场监管和现场检查的频次和范畴，催促商业服务银行对看到的问题立即整顿。 第二十二条 银保监会以及派出机构应加强对商业服务银行单项工程因素评级优秀率状况的监管关心，融合评级体现的问题，对于该单项工程因素依规采取有效监管对策和行動： 针对评级結果为2级及下面的单项工程因素，理应不断关心，判断趋势分析和将会产生的问题； 针对评级結果为3级及下面的单项工程因素，理应加强对被评级银行该因素的非当场监管，并视情形对该因素开展当场审查或重点现场检查； 针对评级結果为4级及下面的单项工程因素，理应视状况催促被评级银行制订改进该因素风险性情况的方案，并在监管组织监管下执行； 针对评级結果为5级和6级的单项工程因素，理应视情形对被评级银行依法采用限定业务流程准入条件、催促操纵业务流程提高和风险敞口等监管措施和行動。 第二十三条 银监会以及派出机构在日常监管基本上，依据监管评级結果，融合银行运营自然环境和风险性特点，依法采用有目的性的监管措施和行動，开展多元化监管。 对综合性评级結果为2级和3级的银行，应按照实际评级级别的多少，依照监管资金投入逐渐增加的标准，适度提升非当场监管剖析与现场检查的频次和深层，并可依法采用以下措施和行動：监管交谈，催促操纵风险性较高、管理方法欠缺行业业务流程提高和风险敞口，在市场准入制度上采用一定的监管措施等。 对综合性评级結果为4级的银行，除可采用以上监管措施和行動外，还应区分情况依法采用以下措施和行動：操纵财产提高，规定填补资产，规定填补流通性，勒令期限整顿，勒令中止一部分业务流程、终止准许开设新业务流程，限定分派收益，限定资产转让，勒令大股东出售股份或限定相关公司股东的支配权，勒令调节执行董事、高級管理者或限定其支配权，终止准许加设分支机构等。 对综合性评级結果为5级的银行，在采用以上监管措施和行動基本上，应制订执行风险性处理计划方案。 对综合性评级結果为6级的银行，监管组织还可视性状况依法分配重新组合、推行接手或实行销售市场撤出。 对于银行的实际运营和风险性状况，监管组织还可差别情况依法采用相关法律法规要求的别的监管措施和行動。 第五章 附录 第二十四条商业服务银行监管评级結果正常情况下仅作监管组织里面应用。必需时，监管组织可以采用适度方法与相关政府机构共享资源商业服务银行监管评级結果、依据对等原则向海外监管政府给予商业服务银行监管评级結果，并规定其不可向第三方保证或公布。 商业服务银行解决监管评级結果严苛信息保密，不可将监管评级結果向不相干工作人员给予，不可出自于广告宣传、宣传策划、营销推广等商业服务目地或别的考虑到对外开放公布，确实有必需向别的监管单位、政府机构等特殊目标给予监管评级結果的，应须经银监会以及派出机构允许后给予。 第二十五条 如遇重要紧急事件危害一切正常监管评级工作中，监管组织可以依据紧急事件的级别及危害状况，依法决策进行商业服务银行监管评级的时间规定及实际方法。 第二十六条 本办法由银监会承担表述。 第二十七条 本方法自下发之日起实施。《中国银监会关于印发的通知》（银监发〔2007〕14号）、《中国银监会关于做好城镇银行监管评级内部结构引导的通告》（银监发〔2012〕1号）、《中国银监会关于做好商业服务银行监管评级内部结构引导的通告》（银监发〔2014〕32号）与此同时废除。 |
