我国银监会相关部门负责人就《商业服务银行监管评级方法》记者招待会 为加强商业服务银行风险监管，健全商业服务银行同质性类似较为和多元化监管，有效分派监管資源，推动商业服务银行可持续性建康发展趋势，我国银监会公布了《商业服务银行监管评级方法》（下称《办法》）。近日，银监会相关部门负责人就《办法》有关问题回应了新闻记者提出问题。 一、制订《办法》的情况是啥？ 监管评级是银行业非当场监管的关键內容，在全部监管步骤中处在关键阶段和基本性影响力。银监会十分重视银行组织监管评级工作中，不断健全监管评级标准，促进监管评级系统化、规范性。现行标准商业服务银行监管评级标准执行于2014年，自实施至今，在加强商业服务银行综合性风险评定、健全多元化监管等领域起到了关键功效。近些年，商业服务银行运营模式、风险特点、环境因素及监管关键产生明显转变，现行标准监管评级标准已不可以充分融入监管工作中必须，在评级步骤、管理模式、內容方式和結果应用层面具有一定不够，亟需开展升级和健全。因而，颁布更加完备的商业服务银行监管评级标准，充分体现现阶段银行风险特点和监管关键，提高监管评级工作中的严谨性和精确性，加强监管评级結果应用，正确引导商业服务银行进一步加强风险管理方法，不仅有重要性又有迫切性。 二、相比于目前商业服务银行监管评级标准，《办法》在哪几个方面实现了健全？ 《办法》坚持不懈风险为本、开拓创新、精准施策的标准，关键在下列几层面开展了完善和健全：一是创建统一融洽的监管评级工作方案，提高规范化和普遍性。健全银行监管评级程序流程，开展统一管理方法，确立实际操作规定，提高监管评级工作中的权威性、规范化。运用监管评级信息管理系统进行评级工作中，加强评级步骤追踪和管理方法，提高监管评级高效率和精确性。二是健全评级內容和方式，提升灵便度和适应能力。坚持不懈“风险为本”标准，提升监管评级要素管理体系，在传统式“CAMELS ”评级管理体系基本上，突显公司治理结构、数据治理等要素的必要性，并专门设置组织多元化要素，充分体现监管关键和不一样种类银行组织风险特点。创建评级結果等级限定和动态性保障机制，保证对银行风险具备关键危害的紧急事件和不利条件获得立即、有效体现。三是加强結果应用，进一步提高监管效率。注重监管评级結果是整体考量银行经营状况、风险水平和管理水平的首要根据，监管组织理应依据银行评级状况，科学合理制订监管整体规划，充分利用监管資源。确立监管组织可以依据监管评级結果，依规采取有效监管对策和行動，重视“初期干预”，努力创造风险早发现、早干预、早处理，避免风险迹象和安全隐患演化为比较严重问题。 三、《办法》设定了九项评级要素，是怎样考虑到的？ 《办法》要求的商业服务银行监管评级要素包含资产充裕（15%）、资产质量（15%）、公司治理结构与管理方法品质（20%）、赢利情况（5%）、流通性风险（15%）、销售市场风险（10%）、数据治理（5%）、网络科技风险（10%）、组织多元化要素（5%）共九项要素。 传统式的“CAMELS ”银行评级管理体系一般包含7项要素，各自为资产充裕（C）、资产质量（A）、管理方法品质（M）、赢利情况（E）、流通性风险（L）、销售市场风险（S）和网络科技风险（I）。《办法》在参考“CAMELS ”管理体系的根基上，融合现阶段银行风险特点和监管关键，对评级要素作了下列提升：一是突显公司治理结构的功效，将“管理方法品质”要素改动为“公司治理结构与管理方法品质”，增加对银行组织公司治理结构情况的监管关心，正确引导银行将改善公司治理结构做为预防解决风险的治标之策。二是注重数据治理的必要性，提升“数据治理”要素，把数据信息真实有效、精确性、一致性做为评定银行风险经营管理模式的根本性要素，增加数据治理监管幅度。三是有效反映组织多元化情况，提升“组织多元化要素”，充分体现不一样种类银行组织的风险特点，由此执行多元化监管。 四、评级結果等级限定和动态性保障机制怎样执行？ 为保证对银行风险具备关键危害的紧急事件和不利条件获得立即、有效体现，《办法》要求执行评级結果等级限定要求和动态性保障机制。一方面，设定评级結果等级限定要求。针对关键监管指标值不符合“底线形”监管规定，发生党建工作比较严重减弱、公司治理结构匮乏、产生重要涉刑案子、会计或数据造假问题比较严重等重要消极要素严重影响组织稳健经营，风险解决显著不到位、关键监管现行政策和规定推进不及时等情形的银行，监管组织可以对按评级要素评分得到的评级基本結果开展调节，限定评级結果的等级。另一方面，设定评级結果动态性保障机制。在本年度评级中间，针对风险或经营管理模式产生重点转变的银行，监管组织在充足事先评定、制订健全实施方案的根基上，可按规定程序流程对银行近期一次监管评级結果开展信息调节，提高监管评级的及时性和敏感性，为立即、合理采取有效监管对策给予根据。 五、监管评级結果将怎么使用？ 监管评级是是非非当场监管的关键阶段，监管评级結果做为对每家银行风险的综合考核，是监管组织科学合理制订监管整体规划、充分利用监管資源、合理执行监管对策的首要根据。《办法》确立，监管组织可以依据监管评级結果，依规采用有关监管对策和行動。在监管对策设定层面，《办法》依据银行评级等级的多少，依照监管资金投入逐渐增加的标准，规定监管组织采取有效抗压强度的监管对策和行動。既要关心评级不错银行很有可能具有的缺点和风险迹象，增加监管追踪和风险提醒；也需要对评级较弱银行立即采用风险纠正措施，重视“初期干预”，防止风险恶变、扩散，避免风险安全隐患演化为比较严重问题；而对早已发生个人信用困境、严重影响银行顾客和别的顾客合法权利及金融业纪律平稳的银行，则应妥当制订执行风险处理计划方案，依据详细情况，严格按照依规分配重新组合、推行接手或实行销售市场撤出。 |
