「无担保无抵押本人贷款标准」 依据2018年4月颁布的理财新规，保本理财要慢慢撤出投资理财销售市场。尽管2018年保本理财总经营规模并没有降低，可是投放量的确在逐步缩小，一部分银行的保本理财有时候还会继续处在售完情况，这在理财新规公布以前是很少见的状况。 预估2019年保本理财投放量和经营规模都是有很有可能减缩，针对投资者而言，假如之后保本理财很难买到了应该怎么办？ 的确，有一些传统型投资者一点风险性都承载不上，不能允许本钱有所有的亏本，这样的事情下可以考虑到结构性存款。 事实上，自打上一年至今，银行的结构性存款经营规模大幅度提升，一方面是为了避免储蓄外流，另一方面也是将其做为保本理财的代替品，吸引以往选购保本理财的投资者。 结构性存款和保本理财有一些同样特点：全是1万余元起存，限期大多数在1年限之内，不可以提早转出，都保本。但是结构性存款和保本理财也不是完全一致，较大的差异取决于保本理财通常可以保证保本保收益，但结构性理财却保本不保息。 保本理财分成二种，一种是确保收益类，即保本又保息，另一种是保本波动收益类，即保本不保息。但在刚性兑付下，这二者的差距并不大，即使是保本波动收益类投资理财产品，几乎都能拿到预估的收益率。因此，投资者只需买了保本理财，都能够按期拿到本钱和预估收益。 但结构性存款就不一样了。结构性存款挂勾金融衍生品，通常是股指期货，商品有繁杂的收益计算方式，有收益限制和收益最低值，期满实际拿到哪一个收益率，要依据挂勾的财产在观查期间的主要表现来算。 举例说明：一款结构性存款预估收益率是2%~5%，挂勾的是沪深指数300指数值，假如在未来5个月沪深指数300指数值一直在3200~4200点中间，则投资者能拿到5%的收益率，假如在未来5个月内，任一时时刻刻沪深指数300指数值以前跌穿过3200点，或是是升到4200点以上，投资者就只有拿到2%的收益率。 将来5个月沪深指数300指数值能不能一直待在3200~4200点区段，这一点是不确定性的，因此投资者能不能拿到5%的收益率也不确定性。 现阶段，结构性存款销售市场有那样一个状况，许多银行发售的是“假构造”性储蓄，投资者能以贴近100%的几率拿到收益限制，或是上边那一个事例，收益标准稍有变化：假如将来5个月沪深指数300指数值一直在2000点~6000点中间，投资者能拿到5%的收益率，假如在未来5个月，任一时时刻刻沪深指数300指数值以前跌穿过2000点，或者升到6000点以上，投资者就只有拿到2%的收益率。 以往10年里，沪深指数300指数值从没跌穿过2000点，也从没再涨过6000点以上，这类概率在未来5个月接近于零，因此投资者几乎可以保证拿到5%的收益率。 现阶段发售假结构性存款的多见大中小型银行，实际上这就是一个高息拉存款的个人行为，针对投资者而言不但沒有弊端，反倒是益处。但是最近有最新消息称，管控层有心下手整顿结构性存款的发售乱相，之后这样的事情很有可能越来越低了。 投资者在选购结构性存款的情况下不能抱有心存侥幸，一定要认真查询产品手册，预计不一样收益做到的几率有多大。 即使结构性存款保本不保息，预估的收益限制不一定能拿到，但依然要比一般存定期划得来。如今1年限之内的定期存款利率广泛在2%之内，同限期的结构性存款收益最低值也通常要高过存定期。 综上所述，结构性存款保本不保息，本钱安全系数或是很高的，尽管无法极致地取代保本理财，可是依然要比一般的存定期要划得来。 |
