最新政策评述 上海市近期一个月房子价格涨的有点儿快，都达到10%了。上海市银保监局觉得下发《对于进一步加强住房信贷管理工作方案》（沪银保监通〔2021〕6号），将来可能又要逐渐清查房地产业贷款风险了。 北京市银保监局已注意到最近产生的有关舆论，对于舆论体现的问题第一时间进行互联网大数据筛选，消费贷款、经营贷资产违反规定注入房地产业行业将严惩不怠。 现行政策无论怎样堵，大都市全国房价上涨好像是始终不会改变的“真知”。 上海市银保监局下发有关进一步加强住房信贷管理工作方案 为催促辖内商业服务银行进一步贯彻执行《对于推动当地房地产市场稳定建康發展的想法》（沪建房管所联〔2021〕48号）规定，2021年1月29日，上海市银保监局下发《上海市银保监局有关进一步加强住房信贷管理工作方案》（沪银保监通〔2021〕6号，下称《通知》）。 《通知》对上海市辖内商业服务银行就差异化住宅贷款政策实行、住宅信贷管理等工作中提出要求，具体内容包含房地产业贷款市场集中度管理方法、首付自有资金和偿债审批、借款人资质审查和企业信用管理、住房贷款派发管理方法、借款资金主要用途管理方法、房产中介公司组织项目协作管理方法、风险性清查等层面。 下一步，上海市银保监局将对辖内商业服务银行房地产新政策实行及自纠自查状况进行专项整治，对看到的非法违反规定问题将依规采用管控对策，推动苏州地区商业服务银行住宅金融产品稳定运作和上海房地产市场稳定建康发展趋势。 上海市银保监局有关进一步加强住房信贷管理工作方案 沪银保监通〔2021〕6号 在沪各中外资企业法定代表人银行、中资企业银行支行、城镇银行、国外及港澳地区银行支行、外资企业法定代表人银行支行: 为进一步贯彻执行《对于推动当地房地产市场稳定建康發展的想法》（沪建房管所联〔2021〕48号），依据严格遵守房地产市场调控政策、防治住房贷款风险的整体规定，现就不断搞好住房信贷管理有关工作通知如下所示。 一、各商业服务银行要严苛贯彻执行国家有关房地产市场管控“因城强化措施”“一城一策”的工作标准，坚持不懈“房屋是拿来住的、并不是用于炒的”精准定位，严格遵守房地产业贷款业务流程各类制度性规定，认真落实差异化住宅贷款政策，严苛核查住房贷款最少首付款比、偿还债务收益比、限贷等规定。 二、严苛执行房地产业贷款市场集中度管理方法。中资企业地区法定代表人银行应根据《中华人民银行 我国银行(601988,个股诊断)商业保险监管联合会有关创建银行业金融企业房地产业贷款市场集中度管理方案的通告》（青发〔2020〕322号）等有关规定，加强对房地产业贷款占有率、住房贷款占有率的管理方法。房地产业贷款市场集中度超过规定的有关法定代表人银行，应目的性地加强缓冲期业务流程调节。 三、严苛审批首付自有资金和偿债。依照“掌握你的顾客标准”，健全调研、核查方式。加强首付资产真实有效核查规定，避免借款人根据消费性贷款、营业性贷款等方式违反规定获得住房贷款首付资产，或是根据仿冒首付支付凭证方法骗取银行贷款。谨慎评定借款人还贷意向、还贷工作能力，严控借款人住宅贷款的月住房贷款开支与收益比、月全部负债开支与收益比，多种渠道核查借款人真正工资水平，避免根据假水流、假证实等作假个人行为虚报偿债。 四、严苛加强借款人资质审查和企业信用管理。要依照当地住宅限购房政策的规定，采取相应对策加强对借款人，尤其是夫妇离婚借款人限贷资质的核查，避免借款人避开限购政策、限贷等个人行为给商业服务银行房地产业贷款风险管理方法产生的危害。灵活运用各种个人征信和资源共享查询平台借款人个人信用信息，融合借款人个人信用情况，严苛审核住房贷款。要健全约束机制，加强住房贷款采购管理，在协议中提高对应的限制性条文，对各种不诚实守信个人行为给予管束，并充足提醒借款人。针对违反规定获得首付资产、存有作假个人行为等申请办理住房贷款的，应回绝其住房贷款申请办理，将其加入黑名单，并做为失信黑名单个人行为信息报送当地公共性个人信用信息平台网。 五、严苛住房贷款派发管理方法。进一步实行《中华人民银行 我国银行业监管联合会有关加强盈利性房地产业信贷管理的通告》（银监发〔2007〕359号）的有关规定，关键适用借款人选购首套房中小户型房子自住住宅的贷款要求，且只有对选购主体工程已到顶住宅的本人派发住宅贷款。运用贷款选购的商业用房应是已竣工验收的房子。 六、进一步加强借款资金主要用途管理方法。十分重视借款资金主要用途监管，加强主要用途警告。严禁派发无主要用途、虚报主要用途、用途有疑问的贷款。避免消费性贷款、营业性贷款等借款资金违反规定侵吞于房地产业行业。预防借款人或受托支付目标根据非传统超大金额取款、中介人衔接资产等各种方法避开主要用途管理方法。健全借款资金主要用途检测与阻拦体制，扩张实体模型检测范畴，提高检测实际效果。对确定主要用途违反规定的个人行为，应立即采用实际性管控措施。 七、严苛房产中介公司组织项目协作管理方法。严苛进行房产中介公司协作资质证书审批，执行业务流程协作准入条件和名册制管理方法，创建贷后管理品质检测及中介公司激励制度。对发觉存有为买房者给予首付适用、协同“包装印刷公司”帮助仿冒贷款资质证书和个人收入证明等违法行为的房地产中介，应该马上停止协作，并将其加入黑名单，申报上海银行同业公会。 八、全方位进行风险性清查。各商业服务银行要依据通告规定，健全内控制度，加强对房地产市场和房地产业金融的风险的检测、剖析和评定。对2020 年6月份至今派发的消费性贷款、营业性贷款及其住房贷款开展全方位自纠自查，并于2021年2月28日前向上海市银保监局申报自纠自查和整改报告。汇报应包含深入开展状况、查验內容、发觉的首要问题和造成问题的因素等；整改意见应包含时刻表、义务单位、责任人、改进措施及总体目标等。发觉违反规定问题的，需从体制上搜索问题，并马上开展整顿，对有关责任者严肃问责。借款人存有违背合同约定个人行为的，依照合同约定给与惩罚。上海市银保监局将对各商业服务银行房地产新政策实行及自纠自查状况进行专项整治，发现问题将依规采用管控对策。 特此通知。 2021年1月29日 上海市银保监局有关部门负责人就《对于进一步加强住房信贷管理工作方案》记者招待会 为仔细贯彻执行中共中央、国务院关于“房住不炒”的精准定位规定，认真落实2021年银监会工作报告和上海《对于推动当地房地产市场稳定建康發展的想法》（沪建房管所联〔2021〕48号）指示精神，2021年1月29日，上海市银保监局下发《上海市银保监局有关进一步加强住房信贷管理工作方案》（沪银保监通〔2021〕6号，下称《通知》），上海市银保监局有关部门负责人就《通知》相关问题回应了新闻记者提出问题。 一、《通知》颁布的情况是啥？ 2020年12月，中间经济会议明确提出“处理好大都市住宅突显问题”，并再度严格执行了坚持不懈房屋是拿来住的、并不是用于炒的精准定位。2021年1月21日，上海好几个单位联手公布《对于推动当地房地产市场稳定建康發展的想法》（沪建房管所联〔2021〕48号，下称“48号文”），明确提出推动上海房地产市场稳定建康發展的十项工作举措。2021年1月26日，银监会工作报告明确提出“认真落实房地产业贷款市场集中度管理方案和关键房地产开发商融资管理要求”相关规定。 一直以来，上海市银保监局自始至终用心贯彻执行中共中央、国务院关于“房住不炒”的精准定位规定，依照银监会、上海市市委市人民政府工作部署，采取相应举措促进推动上海房地产市场稳定建康发展趋势。《通知》的下发，致力于进一步认真落实最近银监会工作中会议要求和上海相关指示精神，督查辖内银行严格遵守房地产市场调控政策、防治住房贷款风险。 二、《通知》的具体内容是啥？ 本次下发的《通知》，规定辖内商业服务银行关键加强下列领域的工作中。 一是严格遵守房地产业贷款业务流程各类制度性规定，认真落实差异化住宅贷款政策，严苛核查住房贷款最少首付款比、偿还债务收益比、限贷等。 二是严苛执行房地产业贷款市场集中度管理方法，加强对房地产业贷款占有率、住房贷款占有率的管理方法，此项规定关键对于辖内中资企业地区法定代表人银行。对房地产业贷款市场集中度超过规定的有关法定代表人银行，将目的性地加强缓冲期业务流程调节。 三是严苛审批首付自有资金和偿债，加强首付资产真实有效核查规定，谨慎评定借款人还贷意向、还贷工作能力。 四是严苛加强借款人资质审查和企业信用管理，依照当地住宅限购房政策的规定，采取相应对策加强对借款人，尤其是夫妇离婚买房限贷资质审查。与此同时，加强住房贷款采购管理，对各种不诚实守信个人行为加强管束。 五是严苛住房贷款派发管理方法，关键适用借款人选购首套房中小户型房子自住住宅的贷款要求，且只有对选购主体工程已到顶住宅的本人派发住宅贷款。 六是进一步加强借款资金主要用途管理方法，加强主要用途警告。避免消费性贷款、营业性贷款等借款资金违反规定侵吞于房地产业行业。健全借款资金主要用途检测与阻拦体制。 七是严苛房产中介公司组织项目协作管理方法。执行业务流程协作准入条件和名册制管理方法，创建贷后管理品质检测及中介公司激励制度。对发觉存有为买房者给予首付适用、协同“包装印刷公司”帮助仿冒贷款资质证书和个人收入证明等违法行为的房地产中介，马上停止协作，并将其加入黑名单，申报上海银行同业公会。 八是马上进行风险性清查，并进一步完善内控制度，加强对房地产市场和房地产业金融的风险的检测、剖析和评定。 三、下一步，上海市银保监局将采用什么对策保证《通知》合理贯彻落实？ 2021年1月28日，上海市银保监局已集结辖内商业服务银行举办住房贷款工作会议，注重住房信贷管理相关规定。下一步，上海市银保监局将依据银行房地产新政策实行及自纠自查状况，进行房地产业贷款业务流程专项整治，对看到的问题将依规采用管控对策，推动上海市商业服务银行住宅金融产品稳定运作。与此同时，再次增加上海房地产业银行信贷运作状况的检测剖析幅度，一如既往地催促辖内商业服务银行严苛贯彻执行国家有关房地产市场管控“因城强化措施”“一城一策”的工作标准，坚持不懈“房屋是拿来住的、并不是用于炒的”精准定位，严格遵守房地产市场调控政策，推动上海房地产市场稳定建康发展趋势。 |
